В крипту разрешат вложиться после теста
Пресс-служба Минфина сообщает, что законопроектом определены требования к биржам и обменникам (операторам), которые могут осуществлять деятельность, связанную с организацией оборота цифровых валют. Для этого будет создан специальный реестр операторов. Требования касаются корпоративного управления, составления отчетности, хранения информации, внутреннего контроля и аудита, системы управления рисками и размера собственных средств. Деятельность таких компаний будет лицензироваться и контролироваться уполномоченным органом, определенным правительством. Иностранные криптовалютные биржи для получения лицензии должны будут зарегистрироваться в России.
По мнению аналитика ФГ "Финам" Максима Пухова, для российских участников рынка - вполне реализуемое предложение с технической стороны. Но с точки зрения экономической целесообразности для тех же бирж и обменников, процедура лицензирования требует дополнительных издержек, которые будут переложены на конечных пользователей продукта, а те в свою очередь могут или отказаться от подобного рода операций, или будут искать другие пути для их проведения с меньшими издержками. "И они их найдут при совершении операций через иностранные финансовые институты, неподконтрольные российским фискальным органам, причем на абсолютно законных основаниях, в рамках юридического поля иностранного фининститута. Поэтому данный пункт нежизнеспособен", - считает аналитик.
В Минфине уточняют, что иностранные криптовалютные биржи для получения лицензии должны будут зарегистрироваться в России.
Как отмечает Максим Пухов, непонятно, для чего иностранным компаниям это делать. "Они ведут бизнес в рамках своей юрисдикции, и российские клиенты могут совершать свои транзакции на абсолютно законных основаниях через них, не неся дополнительных издержек", - объясняет эксперт.
В Минфине рассказали, что операции с покупкой или продажей криптовалюты будут возможны только при условии идентификации. Ввод и вывод криптовалюты будут возможны только через банки с использованием счета. Идентификация клиентов будет проводиться как операторами при приеме клиентов на обслуживание, так и банками при открытии банковского счета. Операторы, как и банки, будут обязаны осуществлять комплаенс-процедуры и информировать Росфинмониторинг о выявленных подозрительных операциях. Кроме того, биржи будут обязаны информировать граждан о высоких рисках, связанных с приобретением цифровых валют. "Граждане должны будут проходить онлайн-тестирование перед приобретением криптовалюты, которое определит уровень знаний о специфике вложений в цифровые валюты и осведомленности о возможных рисках. При успешном прохождении тестирования граждане могут вкладывать средства в цифровые валюты до 600 тыс. руб. ежегодно. Если тестирование не пройдено, то предельный размер вложений будет ограничен 50 тыс. руб. Квалифицированные инвесторы и юридические лица будут совершать операции без ограничений", - уточняют в Минфине.
"Полная аналогия с получением статуса квалифицированного инвестора на фондовом рынке. При открытии на абсолютно законных основаниях счета у иностранного брокера клиент без каких-либо ограничений может получить доступ ко всем активам и без получения статуса квалифицированного инвестора у российского брокера", - считает аналитик ФГ "Финам".
Кроме того, в законопроекте говорится, что для сохранности денежных средств клиентов для криптобирж будет введен режим номинального счета, на котором будут находиться денежные средства участников торгов. Биржи и обменники будут обязаны вести реестры с указанием адресов - идентификаторов каждого обладателя цифровых валют.
Также новый законопроект предусматривает, что биржи будут обязаны отделять в информационной системе цифровую валюту, принадлежащую им, от цифровой валюты участников торгов. На криптовалюту граждан и юрлиц не может быть распространено взыскание по долгам оператора торговой платформы.
"Это реализуемо при условии совершения сделок в рамках предлагаемого закона через уполномоченные банки. При желании обойти этот пункт инвестор легко может это сделать, совершив данные действия вне пределов российской юрисдикции", - отмечает Максим Пухов. По его мнению, предлагаемый закон не будет обеспечивать контроль за транзакциями в криптовалютных активах в той мере, на какую рассчитывают его создатели. Все предложения в этом законе нереализуемы с точки зрения обеспечения контроля за криптовалютным рынком и могут привести только к переводу этих транзакций в иные юрисдикции.
В проекте закона закрепляется определение цифрового майнинга как деятельности, направленной на получение криптовалюты. Также в законопроекте предусмотрен механизм получения налоговыми органами сведений, необходимых для осуществления ими контрольных и надзорных функций.
В пресс-службе Минфина отмечают, что министерство также получило предложения Банка России (с проектом законодательных изменений) о введении запрета на организацию выпуска и обращения цифровых валют, а также введении ответственности за соответствующие правонарушения. "Полученные предложения Банка России будут учтены при дальнейшей работе над законопроектом в части, не противоречащей подходам Минфина России", - уточняют в пресс-службе.
Министр финансов Антон Силуанов сообщил, что Минфину и Банку России будет сложно достичь понимания по регулированию крипторынка в стране, но попытки урегулировать разногласия продолжаются, однако если стороны не смогут достичь компромисса, то выйдут на уровень правительства для снятия разногласий. "К сожалению, у нас сейчас нет общего понимания с Центральным банком. Думаю, что нам сложно будет достичь какого-то понимания, но мы стараемся. По тем позициям, по которым у нас однозначно есть разногласия, будем пытаться урегулировать", - сказал он. При этом министр напомнил, что существует процедура снятия разногласий, когда в правительство готовится таблица с разными позициями, а кабмин уже рассматривает их и принимает по ним решения. "У нас есть первый уровень снятия разногласий - это правительство Российской Федерации. Вот в правительство Российской Федерации сейчас будем выходить с соответствующими разными позициями и пытаться снять эти разногласия", - сказал Антон Силуанов.
Он добавил, что большинство стран в мире идут по пути регулирования крипторынка, при этом запреты существуют в Китае, Алжире, Египте, Афганистане, Пакистане, Боливии. "Мы здесь имеем четкую позицию с точки зрения дальнейших шагов по регулированию этого рынка. Я считаю, что она объективно более справедливая, нежели прямые запреты, которые все равно будут обходиться", - подчеркнул министр. Также он уточнил, что ЦБ и Минфин уже полтора года спорят о будущем крипторынка в стране. При этом промедление в данном вопросе тормозит развитие сектора. "Во-вторых, даже если мы где-то примем решение и ошибемся, мы всегда сможем его подправить. Хуже всего, когда решение не принимается, затягивается и серый сектор как был, так и остается, только еще больше развивается. Это абсолютно неправильный подход. Поэтому будем выходить с разногласиями к руководству, и руководство будет определяться", - объяснил он.
Вице-президент Ассоциации банков России Анатолий Козлачков рассказал, что в ассоциацию не поступал ни законопроект Минфина, ни концепция регулирования оборота криптовалют, поэтому банковское сообщество не участвовало в обсуждении этих документов. "Как только законопроект поступит в ассоциацию для изучения и осмысления, мы будем готовы комментировать его", - отметил он.
Заведующий кафедрой финансовых рынков РЭУ им. Г.В. Плеханова Константин Ордов считает, что Минфин дал шанс для развития криптовалюты в России и не стал прибегать к "глазной повязке". "Худшее из всех зол - отдать на откуп криптовалюту анархистам. В законопроекте предложен подход к обращению криптовалют, но нет и намека на методы регулирования денежного обращения", - говорит эксперт. По его словам, все реверансы в сторону ЦБ РФ сделаны и никаких излишков предложение Минфина не содержит, впрочем, как и решений тоже. "Если Банк России ожидал подсказок, то в законодательной инициативе Минфина их нет. Прагматизм, основанный на реалиях, а не мифических перспективах цифрового рубля", - говорит Константин Ордов.
Директор по маркетингу компании Waves Enterprise Матвей Войтов считает, что это движение в правильном направлении, оно хотя бы частично предоставляет существующему и развивающемуся бизнесу возможность выйти из тени, а государству - дополнительный источник сбора средств в бюджет. "Мы наблюдаем большой запрос от бизнеса на подобные возможности уже давно. При этом для ряда сторон текущая версия проекта по-прежнему будет казаться неподходящей в сравнении с более либеральными возможностями ряда других юрисдикций. Так, порог в 600 тыс. руб. в год для квалифицированных инвесторов не позволит легализоваться множеству из них", - говорит эксперт.
Константин Ордов из РЭУ им. Г.В. Плеханова говорит, что легализация способна снять напряженность в третьей стране по количеству "добываемых" биткоинов. "Если мы действительно хотим обеспечить налоговые доходы от майнинга, то проект Минфина - спасение, а не голгофа. Криптовалюта - часть нашей жизни и часть жизни нашей молодежи. Нет необходимости запрещать, но остается потребность в замене криптовалют на национальные цифровые валюты", - уверен Константин Ордов.
Матвей Войтов из компании Waves Enterprise считает, что полного запрета криптовалюты уже не случится. При этом говорить о либерализации позиции по криптовалютам в РФ в ближайший период тоже не приходится - контроль над реализацией и оборотом на территории РФ будет переходить от декларативного (в том числе из-за текущего отсутствия технологических мер для этого контроля) к реальному. "Кажется, что одна из задач ЦБ - исключить любую возможную конкуренцию с цифровым рублем, и последняя версия законопроекта Минфина удовлетворяет это требование. При этом цифровые валюты центральных банков априори не являются конкурентами криптовалют в их текущей стадии развития", -отмечает эксперт. Он считает, что благодаря регулированию криптовалюты российские банки смогут привлечь новую клиентскую базу, что в целом должно положительно сказаться на финансовых рынках. "Для нас, как для российского разработчика блокчейн-технологий и информационных систем на их базе, эта версия законопроекта открывает новый рынок разработки средств для регулируемого обмена криптовалют", - говорит Матвей Войтов.
