Сдачи не налом: банки предложат пополнение карт на кассах магазинов

У россиян появится возможность пополнять карты на кассах магазинов. Пилотный проект в ближайшие месяцы запустит ПСБ, перспективы его запуска рассматривают Ак Барс Банк, "Дом.РФ" и крымский РНКБ, сообщили "Известиям" в этих кредитных организациях.

Обсуждение проекта также ведет Visa. Предполагается, что для зачисления денег на карту гражданину придется сделать покупку. Сервис повысит финансовую доступность в отдаленных и малонаселенных регионах, заявили "Известиям" в ЦБ. Предоставление таких услуг на кассах проще и дешевле реализовать в крупных городах, считают эксперты.

Пилотное внесение

Первым пилотный проект пополнения банковских карт в торговых точках запустит Промсвязьбанк уже в ближайшие месяцы, сообщили "Известиям" в пресс-службе кредитной организации. В банке считают, что услуга будет востребована в удаленных и небольших населенных пунктах, где слабо развита инфраструктура по приему платежей (кассы, банкоматы, платежные терминалы, салоны сотовых операторов). Снять наличные или пополнить карту можно будет рядом с домом в продуктовом магазине, без похода в отделение банка или к платежному терминалу, отметили в ПСБ.

Запуск пилотного проекта по зачислению денег на карты через кассы магазинов рассматривают также Ак Барс Банк, "Дом.РФ" и крымский РНКБ, но сроки пока не определены, заявили "Известиям" в этих кредитных организациях. Платежная система Visa обсуждает с участниками рынка реализацию сервиса по пополнению баланса платежных карт на кассах, сообщил "Известиям" ее представитель. Он не уточнил, планируется ли в ближайшее время проводить пилотные проекты.

— Снятие и внесение денежных средств на кассе магазина требует, чтобы банк и торговая точка заключили договор эквайринга — приема безналичных платежей. Это замедляет развитие сервисов. Также важно, чтобы себестоимость таких операций не превышала затраты на текущие способы пополнения карт, которые уже предусмотрены для клиентов — через банкоматы, переводом с карт других банков, — отметил директор розничных продуктов "Дом.РФ" Евгений Шитиков.

Сервис пополнения в удаленных населенных пунктах уже реализовал Почта Банк: 56 тыс. терминалов с такой функцией установлены практически во всех почтовых отделениях страны, рассказали "Известиям" в кредитной организации. В среднем россияне вносят на карту порядка 10 тыс. рублей через терминалы на "Почте России", оценили в банке. В РНКБ рассказали, что на территории Крыма действуют четыре "передвижных офиса" — бронированных автомобиля, которые передвигаются по республике и предоставляют финансовые услуги.

Покупка с пополнением

Возможность пополнения банковских карт через кассы магазинов сейчас обсуждается, подтвердили "Известиям" в Банке России. Там отметили, что системное решение задачи с учетом действующего законодательства и пожеланий кредитных организаций требует определенного времени. Для создания эффективного механизма могут потребоваться изменения в нормативные акты ЦБ, допустили в регуляторе.

­— Банк России расценивает сервис пополнения карт на кассах как весьма перспективный с точки зрения повышения финансовой доступности в отдаленных и малонаселенных регионах, — подчеркнули в ЦБ.

Механизм снятия наличных на кассах, который призван повысить финансовую доступность, действует в России с 2019 года. Такой функционал предлагают все три платежные системы — Visa, MasterCard, "Мир", сообщили "Известиям" их представители. Среди банков, подключившихся к сервису, — Сбербанк, ПСБ, "Ак Барс", среди крупных торговых сетей — Metro, Billa, "ВкусВилл". В Visa сообщили, что снять наличные уже можно в 4 тыс. торговых точек по всей стране. В MasterCard отметили, что сотрудничают с тысячами точек

Сейчас сервис по снятию наличных на кассах работает при условии, что клиент совершает покупку — тогда торговая точка получает дополнительный клиентопоток и оборот, а банк зарабатывает на эквайринговой комиссии, напомнил вице-президент Ассоциации банков России (АБР) Алексей Войлуков. Он предположил, что механизм внесения наличных на кассах также будет работать только при совершении покупки, иначе получится, что сотрудник магазина будет без выгоды для себя заниматься несвойственной ему работой.

В 2019 году Роспотребнадзор по просьбе АБР проанализировал сервис "наличные с покупкой" на предмет навязывания приобретения чего-либо в торговой точке для получения финансовой услуги, писали ранее "Известия". Служба тогда сообщила, что нарушения прав потребителей нет. В Роспотребнадзоре оперативно не ответили на запрос "Известий", может ли нарушить права потребителей сервис пополнения карт на кассах.

Для малых и крупных

— Проекты по предоставлению финансовых услуг на кассах магазинов для банков интереснее реализовывать в крупных городах, взаимодействуя с большими торговыми сетями: с ними проще доработать программное обеспечение, договориться об условиях и легче масштабировать проект на всю сеть. В сельской местности обычно магазины содержат ИП, с каждым из которых нужно отдельно настраивать взаимодействие, — считает Алексей Войлуков из АБР.

С другой стороны, оказание финансовых услуг через агентов в магазинах позволяет кредитным организациям экономить на офисах и банкоматах в малых населенных пунктах, отметил руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Он добавил, что такой подход удобен для пожилых людей, которым будет проще привыкать к безналичным платежам и взаимодействию с АТМ. В итоге финансовые сервисы на кассах повысят долю безналичных платежей, в первую очередь — среди пенсионеров и на удаленных территориях, резюмировал эксперт.

Перспектив больше у сервиса по снятию наличных в кассах на "карманные расходы", чем у функции пополнения карт при покупке, считает инвестиционный стратег "БКС Премьер" Александр Бахтин. Запрос на зачисление денег небольшими суммами — редкость. Тем не менее, по словам эксперта, новый сервис можно рассматривать как одну из дополнительных опций, которая может и не пользоваться массовым спросом, но быть полезной для отдельной категории граждан.