Более 1,7 млн Россиян запретили себе брать кредиты
Министерство цифрового развития связи и массовых коммуникаций сообщило, что со старта работы сервиса по запрету на кредиты и займы на портале "Госуслуги" им воспользовалось более 1,7 млн человек. При этом средний возраст заявителя составил 53 года.
"Слово "самозапрет" возглавило топ запросов Роботу Максу. Он дал уже 3,4 млн консультаций о добровольном запрете на кредитование", - говорится в сообщении министерства.
Лидерами по количеству обращений в сервис стали москвичи: более 351 тыс. жителей столицы запретили оформлять кредиты на себя. На втором месте оказались петербуржцы с 143,9 тыс. обращений, а на третьем россияне из Московской области. Согласно сообщению Минцифры, у подавших заявление на самозапрет в кредитной истории появилась специальная отметка. Она обязывает банки и микрофинансовые организации отказывать в заявках на кредиты.
"Еще год назад в ФЗ "О кредитных историях" и ФЗ "О потребительском кредите (займе)" были внесены изменения, предусматривающие возможность подачи физическим лицом заявления о внесении в кредитную историю сведений о запрете на заключение договоров потребительского кредита (займа). С 1 марта 2025 г. указанные изменения вступили в силу, и теперь физические лица вправе бесплатно любое количество раз подавать как заявления о запрете выдачи потребительских кредитов (займов), так и заявления о снятии таких запретов", - рассказала старший юрист Nextons Анна Савкунова.
Она отметила, что если большинство россиян воспользуются сервисом, то у нового решения есть потенциал по сокращению обманутых граждан. Однако Анна Савкунова отметила, что самозапрет распространяется только на будущие кредиты и не затронет ранее полученные кредиты. При этом гражданам нельзя терять бдительности, так как новый сервис не снижает риски хищения собственных денежных средств населения.
"Данная мера, конечно, не защитит на 100% от кредитного мошенничества, однако, думаю, сможет заметно сократить такие риски. Кроме того, она может помочь оградить граждан от каких-то спонтанных покупок в кредит не очень нужных вещей (или услуг). Негативный момент заключается в том, что если самозапрет установлен, то человек не сможет быстро оформить кредит в случае такой необходимости, поскольку на его снятие потребуется определенное время. Кроме того, как я понимаю, если человек забудет о самозапрете и отправит заявку на кредит в банк, то получит отказ, который отразится в кредитной истории. И это может снизить его шансы получить кредит в будущем", - рассказал аналитик АО "Финам" Игорь Додонов.
По мнению аналитика Freedom Finance Global Владимира Чернова, самозапреты должны существенно сократить количество обманов россиян. Он отметил, что услуга фактически дополняет закон об охлаждении при выдаче потребительских займов и устанавливает дополнительный период охлаждения.
"При отказе от самозапрета на выдачу кредитов банки будут снимать его на протяжении двух дней - на второй календарный день после подачи заявления, - в течение которых жертва мошенников еще может посоветоваться с родственниками или самостоятельно осознать ситуацию. При этом можно в том числе установить самозапрет на выдачу онлайн-займов, в том числе в МФО, которыми в большинстве случаев и пользуются мошенники, даже просто при утечке личных данных паспорта", - рассказал Владимир Чернов.
С ним согласна старший партнер консалтинговой компании O2Conuslting Татьяна Сафонова. По ее мнению, механизм самозапрета позволит снизить количество мошенничеств по получению кредита на подставных лиц при условии, что мошенники не смогут вторгнуться в цепочку и снять этот запрет технически. Она отметила важность проверки наличия отметки о самозапрете со стороны банков: если последние ее не проводят, то кредит должен считаться выданным незаконно.
"Банки заинтересованы в выдаче как можно большего числа кредитов. Поэтому такая мера никак не повлияет на кредитную историю заемщика. Наоборот, самозапрет говорит о том, что у потенциального заемщика нет обязательств по кредитам, а это существенно повышает качество его кредитной истории. Банки отказывают заемщикам, если у них нет постоянного дохода, достаточного для погашения кредита, или слишком высоки уже существующие долговые обязательства", - рассказала Татьяна Сафонова.
Владимир Чернов рассказал, что, по данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), лидерами по долговой нагрузке в РФ являются Тюменская область, Ханты-Мансийский край, Ямало-Ненецкий автономный округ и Магаданский край. Там задолженность на душу населения превышает 70 тыс. руб. Главная причина - высокие официальные заработные платы населения, работающего на предприятиях нефтегазового сектора и добыче золота и бриллиантов.
Директор по развитию кредитных карт АО "ОТП Банк" Сергей Ходинский назвал новый сервис "полезной опцией для тех, кто беспокоится, что может стать жертвой мошенников или же хочет избежать нежелательных спонтанных трат". Он отметил, что самозапрет может сыграть против мошенника - социального инженера.
По его словам, новый сервис никак не скажется на решении банков об одобрении кредитов, так как при одобрении кредита банки смотрят на то, как заемщик погашал кредиты, допускал ли просрочки, на финансовую нагрузку и уровень дохода. Однако Сергей Ходинский ожидает снижения количества кредитов, но, по его мнению, в большинстве случаев это коснется клиентов, которые получили бы отказ и без самозапрета.
"Мы уже видим, что закон работает на практике. Фиксируем заявки на кредит от клиентов, которые ранее поставили самозапрет. В этом случае мы проверяем его наличие у клиента. Если он действует - даем разъяснения заемщику о порядке снятия самозапрета для дальнейшего оформления договора по предварительно одобренной заявке. После снятия запрета должно пройти два дня, прежде чем можно будет взять кредит. Новый сервис позволит усилить контроль за финансами клиента и минимизировать риски мошенничества в онлайне. Но важно помнить, что преступники всегда будут искать альтернативные способы добраться до денег клиента, даже при наличии действующего самозапрета. Поэтому напоминаем о необходимости сохранять холодную голову в решении любых финансовых вопросов", - заключил представитель пресс-службы ПАО "ВТБ".
