Получать услуги в банке хотят разрешить по водительским правам

Банки, страховые компании, операторы связи и негосударственные пенсионные фонды смогут устанавливать личность клиента, используя номер его водительских прав вместо СНИЛС, ИНН или полиса ОМС (в дополнение к паспортным данным и номеру мобильного телефона).

Такой законопроект внесло в Госдуму Правительство. "Парламентская газета" рассказывает о новшествах, которые планируют в "антиотмывочном законе", а также кто может воспользоваться упрощённой идентификацией в финансовых организациях.

Экстремистам упрощёнка не положена

Идентификация помогает финансовым организациями установить и подтвердить достоверность сведений о клиентах, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах. Если человек совершит экономическое преступление или окажется замешанным в финансировании экстремизма, эти данные помогут установить виновного.

Сведения о клиенте организации собирают до начала облуживания. Например, в банке у людей уточняют фамилию, имя, отчество, гражданство, дату рождения, реквизиты паспорта, а также берут биометрические сведения. Иностранцы в довесок должны ещё показать миграционную карту и подтвердить легальное пребывание в России. К юрлицам предъявляются дополнительные требования.

Вместе с тем существует упрощённая идентификация клиентов. Согласно "антиотмывочному закону" (№115-ФЗ), основное отличие этой процедуры в том, что она не предполагает выяснения представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента, не нужен и полный сбор некоторых других сведений. Например, о целях ведения деятельности и совершения конкретной операции. Кроме того, упрощённую идентификацию можно провести в электронном виде и по электронным копиям документов. При этом, например, в банке такая процедура возможна, только если финансовая операция не подлежит обязательному контролю, клиент не причастен к экстремизму, его не подозревают в преступности, операция не носит запутанного или необычного характера. Для упрощённой идентификации клиент должен предоставить в организацию паспортные данные, номер телефона, а также на выбор — данные ИНН, СНИСЛ или полис ОМС. Правительственный законопроект предусматривает включение в этот список и водительского удостоверения.

Как пояснил "Парламентской газете" председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, использование водительских прав для идентификации упростит жизнь многим людям.

"Паспорт не всегда носят с собой, при этом у многих людей есть автомобили и права постоянно при них, — отметил депутат. — Могут возникнуть обстоятельства, когда на месте нужно получить финансовую услугу. Закон позволит её быстро и в облегчённом формате оказать".

Только для микрозаймов

Согласно закону №115-ФЗ, по упрощённому порядку идентификации разрешены далеко не все финансовые операции. Например, переводить деньги кому-либо разрешат только без открытия банковского счёта, в том числе это касается электронных денег. Продавать или покупать иностранную валюту можно будет на сумму, не превышающую 100 тысяч рублей. На ту же сумму разрешат заключать договор о содействии в инвестировании. Кроме того, взять потребительский кредит или сделать почтовый перевод позволят только на сумму до 15 тысяч рублей.

Вместе с тем некоторые операции, признанные законом "малоопасными", можно проводить вообще без идентификации. Например, это внесение платежей по каско и ОСАГО. Сейчас обойти установление личности можно, только если человек вносит до 15 тысяч рублей. Правительственный законопроект предлагает увеличить эту сумму до 40 тысяч.

Помимо этого, документ упрощает процедуру идентификации для участников страхового, финансового рынков, мобильных и почтовых операторов, позволяя им обращаться в банки за помощью в установлении личности клиентов. Сейчас лишь банк может обратиться к компаниям, чтобы получить данные.