Госдума перекроет мошенникам канал для хищения денег через кредиты
Государственная дума РФ 15 января приняла в первом чтении законопроект, который обязует банки и микрофинансовые организации (МФО) выдавать клиентам потребительские кредиты с отсрочкой продолжительностью минимум четыре часа для сумм от 50 тыс. до 200 тыс. руб. и 48 часов при займе свыше 200 тыс. руб.
"Законопроект направлен на противодействие мошенническим схемам по хищению денежных средств с использованием методов социальной инженерии. Отсрочка в выдаче кредита даст человеку время обдумать действия, посоветоваться с близкими и предотвратит поспешные и необдуманные действия под воздействием манипуляторов, - отметил председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. - Исследования показывают, что четырех часов человеку бывает достаточно, чтобы трезво оценить ситуацию".
По данным Центрального банка, за 2023 г. у россиян мошенники украли 15 млрд руб., а только за три квартала 2024 г. сумма украденных средств составила 18 млрд руб.
"Помимо периода охлаждения вводится ограничение на зачисление на банковский счет через вновь токенизированную (цифровую) карту сумм свыше 50 тыс. руб. Отсрочка составит 48 часов с момента выпуска карты. Эта мера позволит перекрыть основной канал хищения денег", - указывает Анатолий Аксаков.
Из текста законопроекта следует, что обмен информацией между кредиторами и бюро кредитных историй должен ускориться и проходить в режиме реального времени.
По словам Анатолия Аксакова, дополнительные требования вводятся для МФО: они должны разработать внутренний регламент по противодействию выдаче кредита без добровольного согласия заемщика, им также надлежит зачислять деньги исключительно на счет самого заемщика; для более эффективной борьбы с мошенниками МФО получат доступ к базе данных о неправомерных транзакциях.
В соответствии с законопроектом, Банк России сможет менять требования к периоду охлаждения или вовсе не устанавливать его для добросовестных кредиторов, которые эффективно реализуют антифрод-мероприятия; уполномоченный представитель Банка России в кредитной организации будет вправе запрашивать информацию о пресечении мошеннических действий, на основании которой будет оцениваться эффективность антифрод-мероприятий.
Предложения депутатов в ходе обсуждения законопроекта
Депутат Госдумы Евгений Бессонов отметил, что, судя по обращениям россиян к нему, правоохранительные органы не возвращают деньги, которые выманили мошенники.
"Этот законопроект ограничивает законопослушных граждан. Но неужели сложно проследить цепочки платежей? Очевидно, есть теневые способы, как мошенники выводят деньги. Почему бы экспертам не прикрыть эти теневые точки, не тормозя движение средств в стране?" - задает вопрос Евгений Бессонов.
Анатолий Аксаков ответил, что работа будет с теми людьми, кто попал в базу данных о мошенниках. "Деньги переводятся на счета, которые привязаны к паспортным данным. В базах ФинЦЕРТа Банка России хранится информация о мошенниках. Банки, прежде чем проводить операцию, сверяются с этой базой данных".
25 июля 2024 г. вступил в силу Федеральный закон №369-Ф3 от 24.07.2023 "О внесении изменений в Федеральный закон 161-Ф3 "О национальной платежной системе". Согласно новой редакции, банк имеет право заморозить платеж или никогда его не проводить, если посчитает, что реквизиты находятся в списке Банка России как реквизиты мошеннической организации.
https://www.comnews.ru/content/235858/2024-10-23/2024-w43/1008/zamorozk…
Депутат Госдумы Андрей Алехин отметил, что только в Омской области мошенники в 2024 г. украли почти 2 млрд руб. "Важно усилить ответственность за кражу персональных данных, ведь именно с этого начинаются мошеннические схемы. Также стоит ужесточить наказание для банков и сотрудников, которые нарушают законодательство при выдаче кредитов", - сказал он.
"У вас есть право внести законодательную инициативу, вносящую уголовную ответственность за эти нарушения. Я сторонник того, чтобы самым жестким образом карать тех, кто ворует у населения", - ответил Анатолий Аксаков.
Председатель Госдумы Вячеслав Володин предложил ко второму чтению законопроекта рассмотреть возможность привлечения к ответственности банков либо усложнения процедуры перечисления на счета банка-получателя и движений по счетам, чтобы можно было отследить цепочки передвижения средств.
"Обязательно рассмотрим эти моменты. Банк-получатель уже обязан проанализировать, в чей адрес он переводит деньги, и если он переводит деньги, то тоже несет ответственность и должен возместить ущерб человеку. В определенной степени мы это отрегулировали, но и ваше предложение мы учтем", - отметил Анатолий Аксаков.
Кроме того, Вячеслав Володин призвал ко второму чтению этого законопроекта присоединиться представителей правительства, профильных ведомств: Министерства внутренних дел, Генеральной прокуратуры, Следственного комитета, Центрального банка, а также Министерства цифрового развития и массовых коммуникаций РФ и операторов связи.
https://www.comnews.ru/content/236366/2024-11-21/2024-w47/1008/banki-sm…
