Россияне поддержали самоограничение
Пресс-служба банка "Открытие" сообщила, что в результате опроса, проведенного совместно с "Росгосстрахом", стало известно, что большинство россиян положительно относятся к идее Банка России дать возможность клиентам банков устанавливать запрет на любые онлайн-операции либо ограничивать параметры этих операций - например, максимальную сумму для одной трансакции или лимит на определенный период времени. 41% скорее поддерживает возможность такого запрета, 36% - полностью поддерживают как меру защиты от мошенников. 20% относятся к такому запрету скорее отрицательно и только 4% полностью отрицательно.
"Еще большей поддержкой пользуется идея ЦБ дать гражданам возможность устанавливать себе запрет на выдачу кредитов. Скорее положительно к такому самозапрету относятся 42% респондентов. Полностью поддерживают такую меру 44%, считая ее эффективной для защиты от мошеннических кредитов. Лишь 15% против права граждан запрещать себе кредиты", - добавили представители банка.
По мнению директора департамента информационной безопасности банка "Открытие" Ильи Сулоева, ввод самозапрета усложнит реализацию мошеннических схем с кредитами и онлайн-операциями, но в большей степени безопасность по-прежнему будет зависеть от клиента, его доверчивости к мошенникам и степени подверженности методам социальной инженерии. "Фишинг и социальная инженерия в различных ее проявлениях остаются наиболее распространенными видами мошенничеств. При этом банки постоянно совершенствуют механизмы противодействия этим методам совместно с ключевыми участниками рынка, федеральными и региональными правоохранительными органами. Применяемые банком "Открытие" инструменты онлайн-анализа транзакционного трафика позволяют выявить и пресечь 99% попыток мошенников вывести или обналичить украденные суммы", - отметил он.
В результате опроса стало известно, что 84% россиян сталкивались с попытками финансового мошенничества (телефонные звонки мошенников от имени банка, мошеннические ссылки на оплату покупок и другие способы вымогательства денег) с начала 2022 г. Наиболее высок этот процент в Петербурге и Ленинградской области (89%), наименьший - на Северном Кавказе (74%). 8% опрошенных потеряли деньги из-за действий финансовых мошенников (на Северном Кавказе - 12%, тогда как в Москве и Московской области всего 5%). Лишь 17% респондентов не сталкивались с финансовым мошенничеством в этом году.
В июне Банк России для противодействия мошенникам предложил механизм самозапрета на выдачу кредитов.
Руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Михаил Мамута объяснил, что банки и микрофинансовые организации перед выдачей кредитов и займов должны будут проверять в кредитной истории заемщика наличие самоограничений. "И если, несмотря на то что они действуют, кредитор все равно выдаст деньги, он не сможет требовать погашения долга", - подчеркнул он.
С 1 октября 2022 г. клиенты смогут самостоятельно устанавливать в банке, в котором они обслуживаются, запрет на онлайн-операции либо ограничивать их параметры - максимальную сумму для одной транзакции или лимит на определенный период времени. Такая возможность предусмотрена Банка России, которое зарегистрировал Минюст России.
Директор департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров отметил, что такая упреждающая мера особенно актуальна для людей, наиболее подверженных влиянию кибермошенников, например для пожилых граждан. "Если был установлен запрет на дистанционные операции, то мошенникам не удастся оформить онлайн-кредит или похитить ваши деньги, даже если они смогли получить доступ к вашему онлайн-банкингу", - подчеркнул он.
Руководитель подразделения Group-IB по противодействию мошенничеству Павел Крылов отмечает, что возможность устанавливать запрет или ограничивать суммы онлайн-операций лишит преступников возможности красть у людей деньги через онлайн-банкинг.
"Особенно это актуально для людей старшего поколения, которые редко или никогда не пользуются банковскими онлайн-продуктами. С другой стороны, более молодые клиенты банков, активно пользующиеся различными финансовыми онлайн-сервисами и маркетплейсами, вряд ли будут готовы ходить в отделения банка для каждой операции или платежа. Поэтому, даже при появлении у клиентов банков такой добровольной опции, у финансовых организаций остается задача противодействовать фроду и различным видам мошенничества", - сказал он. По его словам, нельзя забывать про случаи, когда жертва сама под воздействием социальной инженерии, психологических приемов телефонных мошенников готова отдать деньги преступникам.
Пресс-служба ВТБ сообщила, что с начала года банк запустил масштабный проект по защите клиентов от мошенников в дистанционных каналах. В "ВТБ Онлайн" можно установить лимиты на операции внутри приложения, в том числе денежные переводы, а также возможность скрыть информацию об остатках по счетам, вкладам и кредитам на главной странице для минимизации доступа к ним со стороны третьих лиц. Ежемесячно самоограничения на операции в онлайн-банке используют 1 млн клиентов ВТБ.
"В настоящее время банк разрабатывает сервис по ограничениям дистанционного кредитования. Технология позволит избежать оформления кредитов под влиянием мошенников, она будет разработана на основе скоринга клиентского профиля и системы ВТБ по противодействию мошенничеству. Подключить ее в "ВТБ Онлайн" можно будет самостоятельно. Если клиенту не нужно оформлять в будущем кредит, он сможет поставить отметку об ограничении на его получение онлайн. В дальнейшем это позволит определить - подает ли заявку заемщик по собственной воле или под влиянием мошеннической схемы. Когда клиенту понадобятся кредитные средства, ему нужно будет дополнительно подтвердить этот факт банку. Технология позволит существенно сократить потенциальный ущерб от действий злоумышленников, по оценке банка, воспользоваться ей захотят сотни тысяч пользователей ВТБ Онлайн", - рассказали представители ВТБ.
