Банки откроют счет удаленно

Вчера Госдума в третьем чтении приняла закон о создании механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитных организаций. Он позволяет банкам открывать счета физическим лицам без их личного присутствия, только с использованием данных биометрических паспортов и данных, загруженных на портал "Госуслуги". Эксперты считают, что принятие закона обеспечит легкость и доступность банковских услуг.

Текст законопроекта №57752-7 ("О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ") размещен в Автоматизированной системе обеспечения законодательной деятельности (АСОЗД). Инициаторами закона выступили депутат Госдумы Александр Аксаков и член Совета Федерации Николай Журавлев. Авторы направили текст проекта закона в Госдуму в апреле текущего года. 27 сентября 2017 г. Госдума приняла законопроект в первом чтении, а в декабре - во втором и третьем чтениях.

Согласно поправкам, банки, входящие в перечень Банка России (Центробанка, ЦБ), а также кредитные и страховые организации по поручению и с согласия клиента - физического лица могут работать с его персональными данными, загруженными в базу Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА). После проведения удаленной идентификации и сбора информации банки и иные организации смогут открывать счета без личного присутствия клиента. При этом ЦБ РФ вправе установить перечень кредитных организаций, которые не могут открывать счета таким способом. Банку России будет предоставлено право вводить ограничения по количеству удаленно открываемых счетов (вкладов), а также по сумме операций по таким счетам, за исключением операций, совершаемых при расторжении договора банковского счета (вклада). Отметим, что в настоящее время банки могут открывать счет клиентам только в присутствии вторых.

Систему удаленной идентификации клиентов кредитных организаций авторы законопроекта предложили выстроить на основе обработки и использования биометрических персональных данных. По уверениям инициаторов, такая идентификация имеет наивысшую степень надежности в цифровом пространстве, а ее применение в банковском секторе стало мировым трендом.

В законопроекте отмечается, что в случае, если физическое лицо при предоставлении своих биометрических персональных данных в целях проведения идентификации без личного присутствия с помощью Интернета использует иные устройства (смартфон, планшет и т.д.) и отказывается от использования шифровальных средств, госорган или банк обязаны отказать ему в идентификации.

Согласие гражданина РФ на обработку персональных данных, содержащихся в ЕСИА, и биометрических данных для проведения его идентификации может быть подписано электронной подписью. "Указанное согласие, подписанное простой электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью данного гражданина. При этом размер и порядок взимания оператором Единой биометрической системы платы за предоставление государственным органам и организациям сведений, определяется правительством РФ", - говорится в документе.

Кроме того, банки получат право обновлять информацию о клиентах-физлицах с их согласия посредством ЕСИА.

Напомним, что ПАО "Ростелеком" выступает подрядчиком по созданию в России Единой биометрической системы (ЕБС, до недавнего времени она называлась "Национальная биометрическая платформа"). В пресс-службе "Ростелекома" вчера рассказали, что биометрическая система компании даст возможность банкам и финансовым учреждениям удаленно открывать счета новым клиентам и трансформировать розничные офисы, то есть обеспечит безопасный переход к digital banking.

"Биометрическая cистема "Ростелекома" создается в первую очередь для банков и финансовых организаций, а в дальнейшем может быть использована и в таких отраслях экономики, как здравоохранение (телемедицина), дистанционное образование, e-commerce, ретейл, получение государственных и муниципальных услуг", - отметили в "Ростелекоме" и добавили, что полномасштабное внедрение биометрической системы оператора позволит сформировать критически важную инфраструктуру для развития цифровой экономики.

В разговоре с корреспондентом ComNews представитель пресс-службы "Ростелекома" сообщил, что госоператор в качестве ведущего национального оператора связи несомненно заинтересован в развитии технологий удаленной биометрической идентификации. "Компания активно участвовала в разработке законопроекта и технического решения для получения биометрических данных. В ближайшее время правительство определит компанию, которая займется реализацией этого проекта", - рассказали в компании.

Как заметил начальник управления цифровой трансформации ВТБ Алексей Чубарь, банк полностью готов к вступлению в силу закона. "Мы накопили значительный опыт в области биометрии, принимаем активное участие в пилотах и прототипах с использованием данной технологии", - сказал он.

По словам Алексея Чубаря, формирование нормативной базы, открывающей клиентам новые возможности дистанционной работы с банками, является значительным шагом в создании основ цифровой экономики. "Речь идет о движении в сторону формирования цифровой идентичности гражданина, позволяющей полностью заменить бумажные документы при реализации цифровых процессов и процедур", - пояснили в ВТБ.

Алексей Чубарь отметил, что применение биометрии помогает значительно упростить взаимодействие клиента с банком. "Ярким примером является использование отпечатка пальца при входе в мобильные банковские приложения", - добавил он. Сбербанк, Альфа-Банк и банк "Открытие" не ответили на запрос корреспондента ComNews.

Генеральный директор VisionLabs Александр Ханин считает, что принятие закона - в целом очень положительный шаг для финансовой отрасли. Он создает базу для перевода взаимодействия банков и клиентов в полностью цифровую среду. "Мы считаем, что полная цифровизация банковских услуг станет серьезным толчком в развитии цифровой экономики страны", - подчеркнул глава VisionLabs.

Александр Ханин отметил, что в РФ биометрическими паспортами являются пока только загранпаспорта. "Банки массово клиентов по загранпаспортам не обслуживают. В настоящий момент биометрию используют как систему поддержки принятия решений", - добавил он.

Отметим, что VisionLabs создает биометрические системы аутентификации для разных компаний. И принятие закона, считают в компании, вызовет бурный всплеск запросов на решения по биометрии. "Мы ожидаем роста интереса как со стороны банковского сектора, так и от компаний других сфер, которые активно перенимают практику по биометрической идентификации", - сказал Александр Ханин. Он напомнил, что платформой VisionLabs для распознавания лиц пользуется несколько десятков банков в России и странах СНГ.

"Важно отметить, что существенные правки были внесены на последних стадиях обсуждения текста закона. Если на этапе законопроекта он вносил изменения только в "антиотмывочный" 115-ФЗ, то теперь правки затронули и закон об информации - федеральный закон №149 "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", что существенно меняет весь уклон обсуждаемого закона. И сейчас очень многое зависит от того, какие будут приняты подзаконные акты к 149-ФЗ, которые будут регулировать сам механизм использования биометрии в удаленной идентификации, какой будет назначен надзорный орган", - заметил директор по стратегическим проектам Центра речевых технологий (ЦРТ) Алексей Закревский в разговоре с корреспондентом ComNews.

Говоря о том, насколько биометрические системы будут пользоваться спросом среди банков, кредитных и других организаций, он сказал, что все зависит от того, какие будут приняты подзаконные акты и как будет работать регулятор. "На рынок могут сильно повлиять два ключевых фактора. Важно, во-первых, насколько будущее регулирование позволит быстро и эффективно внедрить технологию, не создаст ли оно административных барьеров. Во-вторых, насколько на правовом уровне удастся предотвратить монополию ЕБС и поддержать развитие здоровой конкуренции в сфере биометрических технологий. Если все будет складываться благополучно, спрос и предложения на рынке банковской биометрии безусловно возрастут", - резюмировал Алексей Закревский.

Директор по развитию бизнеса компании "Крок" (ЗАО "КРОК инкорпорейтед") Михаил Башлыков считает, что принятие закона обеспечит легкость и доступность банковских услуг. Он отметил, что многие компании сейчас находятся в ожидании значительного объема подзаконных нормативных актов. На их формирование Банк России отводит не более полутора-двух месяцев. "Следовательно, запуск системы возможен уже к концу зимы 2018 г. В перспективе принятие закона может привести к возможности удаленного открытия кредитного договора и других банковских продуктов. Но при этом важно не забывать о безопасности и юридическом признании таких действий в случае судебных процессов", - рассказали корреспонденту СomNews в "Кроке". Михаил Башлыков напомнил, что у компании есть несколько проектов по видеоаналитике и голосовой биометрии.