"Спящие" кошельки приводят к единому знаменателю
Меморандум об общих стандартах по обслуживанию неактивных электронных кошельков вступит в силу с 1 октября 2019 г. Текст документа опубликован на сайте Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов. Меморандум подписало четыре участника ассоциации: ООО НКО "Яндекс.Деньги", Киви Банк (АО), система WebMoney, ООО РНКО "Единая касса". Сумма комиссии по условиям меморандума составит 10 руб. в день при отсутствии в течение 12 месяцев операций пополнения баланса учетной записи или операций с электронными деньгами. Два участника Меморандума не планируют брать комиссию за неиспользование кошелька. Другие считают, что тарифы сбалансированы, а приведение их к общему знаменателю сделает электронные платежи более привлекательными для аудитории.
Меморандум разработали члены Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов. Указанные тарифы применяются к клиентам - физическим лицам при предоставлении электронного кошелька.
"Меморандум применяется к отношениям оператора электронных денежных средств и клиента, возникающим после даты вступления в силу Меморандума и только к электронным средствам платежа, ставшим неактивными ЭСП после даты вступления в силу Меморандума, но в любом случае в отношении конкретного оператора электронных денежных средств не ранее даты его присоединения к Меморандуму", - сказано в документе.
Меморандум устанавливает, что оператор ЭДС может устанавливать плату за обслуживание неактивных ЭСП, если клиент не пользовался таким средством платежа 12 или более месяцев подряд. Сумма вознаграждения оператора за обслуживание неактивного ЭСП не может превышать 10 руб. за один календарный день (или эквивалента указанной суммы в иной валюте). Перед списанием комиссий операторы электронных денег должны будут предупредить клиента дважды - за месяц и за три дня до первого списания.
"В России сейчас 90 операторов электронных денег, к Меморандуму может присоединиться любой из них. Но первыми подписантами уже стали крупнейшие игроки, которые контролируют значительную часть этого рынка. К Меморандуму могут присоединиться любые операторы электронных денег, но специальных переговоров по этому поводу не ведем. Мы считаем, что присоединение к Меморандуму является конкурентным преимуществом в борьбе за клиентов. Присоединение к Меморандуму является добровольным, поэтому мы будем добавлять участников по мере того, как они будут сообщать о желании присоединиться к документу", - рассказал корреспонденту ComNews председатель совета Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов Виктор Достов.
Он отметил, что главным преимуществом участников является конкурентное. "Участники Меморандума показывают ответственное отношение к ведению бизнесу и раскрытию информации об условиях обслуживания - это важный фактор при выборе клиентом сервиса. ЦБ не предоставляет участникам Меморандума каких-либо преференций, это рыночная инициатива. Но, думаю, в Банке России внимательно следят за тем, кто к нему присоединился. Способность к саморегулированию - это признак зрелости рынка и его участников", - пояснил Виктор Достов.
Представитель пресс-лужбы WebMoney сказал корреспонденту ComNews, что система WebMoney Transfer никогда не взимала и не планирует взимать в будущем каких-либо комиссий за использование или неиспользование кошелька. "Меморандум подписан участниками ассоциации "Электронные деньги", WebMoney является членом совета данной ассоциации. В Меморандуме прописано, какую цифру комиссия не должна превышать, но она может быть и ниже или, как в случае WebMoney, отсутствовать вовсе", - прокомментировал он.
Представитель службы информационной безопасности и финансового мониторинга платежного сервиса "Единый кошелек" также сообщил, что комиссия сервисом не взимается. "Единый кошелек", подписав Меморандум, получает лояльность со стороны надзора", - добавил он.
Представитель пресс-службы "Яндекс.Деньги" сказал, что готовность ключевых игроков рынка договориться о прозрачных правилах игры - хорошая тенденция: открытость сервисов и приведение тарифов к общему знаменателю сделают электронные платежи еще более привлекательными в глазах широкой аудитории. "Тарифы "Яндекс.Денег" изначально были такими: абонентская плата списывалась не раньше чем через два года после последнего использования кошелька и не превышала 270 руб. в месяц. И мы не планируем ухудшать условия, поднимая плату до одобренных отраслью 10 руб. в день и списывая ее раньше, чем сейчас", - заверил он.
Представитель пресс-службы Qiwi сказал, что компания старается сделать сервисы более удобными, а условия обслуживания прозрачными и понятными для клиента, поэтому на самом раннем этапе включилась в диалог с Центральным банком по разработке единых для рынка электронных денег стандартов установления комиссии за "спящие" кошельки.
"Мы поддерживаем данную инициативу, подписали Меморандум участников рынка и считаем, что открытый диалог между регулятором и бизнесом - это наиболее эффективный способ решения локальных проблем рынка, позволяющий соблюсти баланс интересов государства, потребителей и участников рынка. На наш взгляд, предлагаемые лимиты по срокам и размерам комиссии являются сбалансированными, учитывающими экономические показатели бизнеса и улучшающими положение клиента по сравнению с существующей практикой. При этом мы уверены, что прозрачные условия сервиса, которые изложены кратко, понятным языком и доступны клиенту на самом первом этапе, еще до принятия решения о регистрации электронного кошелька, станут обычной рыночной практикой и залогом честного, прозрачного и открытого взаимодействия с клиентом. Что касается уведомлений клиентов, мы уверены, что клиент вправе сам выбрать тот канал получения информации, который будет наиболее удобным для него. Со своей стороны, мы готовы предоставить как минимум четыре различных способа получения уведомлений о списании комиссии", - прокомментировал представитель пресс-службы Qiwi.
Представитель пресс-службы PayPal сказал, что сервис не берет комиссию за обслуживание кошельков, в том числе неактивных.
Аналитик ГК "Финам" Леонид Делицын отметил, что меморандум сам по себе никак не повлияет на рынок электронных кошельков, поскольку игроки рынка могут к нему и не присоединяться. "Это попытка операторов рынка электронных денег избежать внешнего регулирования. Мне кажется, если какой-нибудь законодатель обнаружит, что давным-давно положил в электронный кошелек 10 тыс. руб. и забыл, и они тают со скоростью 3650 руб. в год - в виде "вознаграждения" электронных платежных систем за некое обслуживание неактивных кошельков, то операторы рискуют навлечь на себя регулирование. И если это произойдет, они смогут показать, что они знают о проблеме, что у них есть Меморандум, и они сами себя регулируют. Дальше многое зависит от законодателя. Он может вдруг вспомнить, как в частных беседах менеджеры операторов, финансовых и онлайн-сервисов сознавались, что неактивные клиенты, которые забывают о своих аккаунтах - это лакомый кусочек и средство улучшения финансовых показателей. И если у какого-нибудь разгневанного законодателя найдется время и он был уже раздосадован аналогичными действиями в других отраслях - платой за фильмы, которых он не смотрел в онлайн-кинотеатре, за использование интернета, который он не включал, за обслуживание операций на рынках, которых он не совершал, то ужесточения регулирования не избежать, несмотря на Меморандум. Вместо вполне недурного ARPU в 10 руб. с клиента, который вообще не пользуется услугами, законодатели могут предписать ARPU в 1 копейку. Для борьбы с такими действиями Меморандум, безусловно, может оказаться полезен", - считает Леонид Делицын.
