МВД и Банк России упростили обмен данными о мошеннических денежных переводах
Информационный обмен предполагает подключение Министерства внутренних дел (МВД) к "ФинЦЕРТу" (от CERT - computer emergency response team, группа реагирования на компьютерные инциденты) Банка России, в котором содержится большой объем информации о мошеннических операциях.
"В системе информационного взаимодействия находится более 1000 участников. Это позволяет практически в режиме онлайн получать информацию о таких операциях и передавать ее в МВД", - сообщил глава департамента информационной безопасности ЦБ Вадим Уваров.
Закон об информационном обмене между ЦБ и МВД президент РФ Владимир Путин подписал в октябре 2022 г., спустя год закон вступил в силу.
Пресс-служба ЦБ сообщила корреспонденту ComNews, что закон об информационном обмене определяет, что Банк России должен представить органу внутренних дел сведения о попытках осуществления без согласия клиента переводов денежных средств на основании полученных от органа внутренних дел сведений о совершенных противоправных действиях.
"По соглашению, которое заключили стороны, такой запрос МВД может направить в связи с проверкой заявлений, зарегистрированных в книге учета сообщений о происшествиях, или расследованием уголовного дела", - добавил представитель пресс-службы ЦБ.
Евгений Костромин, управляющий партнер ООО "Юридический бутик Костромин Контракт Криэйшн" (юридическая фирма ContractCreation by Kostromin), уточнил, что для доступа МВД к защищенным банковской тайной сведениям должны быть выполнены следующие условия: во-первых, пострадавший от перевода денежных средств неким другим лицом без согласия пострадавшего, во-вторых, его релевантное обращение в МВД. Только в этом случае ЦБ и МВД могут реализовать быстрый обмен информацией.
Юрист ООО "Редль и партнеры" Илья Лоханин объяснил, что закон предусматривает возможность МВД обращаться к системе "ФинЦЕРТ", когда оно получает сведения о совершенных противоправных действиях как от пострадавшего лица, так и из иных источников - например, в результате межведомственного взаимодействия.
"ЦБ обязан будет предоставлять МВД информацию "о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия клиента". Под эту формулировку могут подпадать различные уголовно наказуемые деяния - например, помимо мошенничества с использованием электронных средств платежа (ст.159.3. УК РФ), это может быть "кража, совершенная с банковского счета, а равно в отношении электронных денежных средств", которая регулируется п."г" ч.3 ст.158 УК РФ", - пояснил Илья Лоханин.
"Закон не предусматривает полномочий МВД произвольно запрашивать информацию о переводах любого гражданина без соответствующих оснований. В то же время, если такие основания будут присутствовать - а именно, ведомство получит данные о совершенных противоправных действиях, - то режим банковской тайны и требование о конфиденциальности персональных данных едва ли станут препятствием для передачи МВД сведений о гражданине. Это связано с тем, что законодательство предусматривает ряд исключений из общих правил относительно режима банковской тайны и обработки персональных данных, к которым среди прочего может быть отнесено указанное информационное взаимодействие МВД и Банка России", - добавил Илья Лоханин.
Старший партнер адвокатского бюро "Коблев и партнеры" адвокат Владимир Слащёв сообщил, что раскрытие банковской тайны ранее могло происходить после того, как следователь направлял запрос в банк, на который банк обязан представить справку по счетам и вкладам (в соответствии со ст.26 ФЗ "О банках и банковской деятельности"); либо на основании судебного решения (в соответствии со ст.183 УПК РФ).
"Дополнения в ст.26 данного закона расширяют случаи, при которых возможно раскрытие этой тайны органу внутренних дел, но кроме как из заявления потерпевшего о преступлении орган внутренних дел получить подобные сведения о посягательстве на денежные средства гражданина или организации не сможет", - добавил Владимир Слащёв.
На вопрос корреспондента ComNews, возможно ли распространение этой практики в том числе на Единую биометрическую систему (ЕБС), Павел Катков, юрист, экономист, член Комитета ТПП РФ по предпринимательству в сфере медиакоммуникаций, ответил, что это возможно, но потребует отдельных поправок в закон. "Ситуация с банками назрела, и в обществе есть запрос на более эффективную борьбу с банковским мошенничеством. Для дублирования упрощенного порядка в отношении ЕБС нужны будут не менее веские основания".
Владимир Слащёв тоже считает, что в России высокая латентность финансовых мошенничеств, которые правоохранительным органам сложно раскрывать, поэтому нельзя исключить, что в целях обеспечения безопасности граждан правоохранительные органы могут получить доступ ко всем необходимым базам данных, включая биометрию.
