Банки переходят на быстрые платежи

С 28 февраля в России начала работать Система быстрых платежей (СБП), с помощью которой физические лица могут мгновенно переводить друг другу деньги по номеру мобильного телефона - независимо от банков, где находятся их счета. О начале промышленной эксплуатации системы уже объявил ряд банков - участников СБП.

СБП позволяет совершать денежные переводы между клиентами разных банков по простому идентификатору - номеру телефона, аккаунту в социальной сети, адресу электронной почты или QR-коду. Оператором СБП стал Банк России (Центробанк, ЦБ), операционным платежным клиринговым центром - Национальная система платежных карт (НСПК).

Проект реализуется Ассоциацией ФинТех (АФТ) при поддержке ЦБ, банка "АК Барс", Альфа-Банка, ВТБ, Газпромбанка, Райффайзенбанка, Киви Банка, Тинькофф Банка и других членов ассоциации.

Одно из главных преимуществ проекта - скорость перевода. Транзакции осуществляются мгновенно, в режиме 24/7, и в праздничные дни тоже. Комиссия для клиентов есть, но, как утверждают в АФТ, ее размер небольшой. В перспективе, по словам генерального директора АФТ Сергея Солонина, такие платежи могут стать бесплатными.

О создании СБП ЦБ объявил в апреле 2017 г. Ранее регулятор обещал, что полноценный запуск системы состоится 28 февраля. Но 27 февраля в ЦБ заявили, что некоторые банки подключат своих клиентов к системе не сразу.

В первый год работы системы регулятор не будет брать с банков комиссию за переводы. С начала 2020 г. кредитные организации будут обязаны платить от 1 до 6 руб. за транзакцию в зависимости от суммы перевода (максимальная сумма одной операции - 600 тыс. руб.).

С 28 февраля переводы по СБП доступны всем клиентам Промсвязьбанка в интернет-банке и мобильном приложении для операционной системы Android, для iOS приложение станет доступным в ближайшие дни. Об этом заявили в пресс-службе кредитной организации.

"Ограничений по переводам для клиентов нет. Стоимость перевода по СБП для банков составляет от 1 до 3 руб. Стандартный рублевый перевод по реквизитам в другой банк стоит от 8 до 18 руб., а переводы с карты на карту банку обходятся примерно в 0,42% от суммы", - сообщили ComNews в пресс-службе Промсвязьбанка.

По мнению представителя банка, благодаря новому сервису клиенты станут активнее использовать банковские приложения. "Сегодня увеличение доли бизнеса в удаленных каналах доступа - один из важнейших приоритетов розничного банка. Прогнозировать количество пользователей на начальном этапе запуска сложно, при позитивном развитии системы в ближайшие полгода может быть порядка одной пятой от Р2Р и рублевых переводов. Рисков для клиентов и для нас нет. Система соответствует стандартам Банка России по информационной безопасности. Сервис безопасен", - подчеркнул представитель Промсвязьбанка.

По его словам, сервисом могут воспользоваться только физлица. В дальнейшем услуга станет доступна и для юрлиц.

Возможность переводов через СБП реализовал в мобильном приложении и интернет-банке Райффайзенбанк, эту информацию корреспонденту ComNews подтвердили в пресс-службе банка.

Сервис денежных переводов по номеру телефона через СБП доступен в приложении и в Альфа-Банке. Комиссия за такие переводы не взимается.

МТС Банк подтвердил ComNews участие в СБП. По словам пресс-секретаря группы МТС Алексея Меркутова, банк планирует предоставить сервис переводов сразу для всех своих клиентов в III квартале 2019 г., в том числе и в электронном кошельке "МТС Деньги".

ПАО "ВТБ" участвует в проекте СБП. Об этом сообщили ComNews в пресс-службе банка. "Мы продолжаем тестирование на ограниченном круге участников, чтобы в ближайшее время открыть доступ к сервису для всех клиентов банка", - сказал представитель компании.

Аналитик ИК "Фридом Финанс" Анастасия Соснова считает, что основной интригой является подключение Сбербанка к системе ЦБ. Сервис мгновенных переводов Сбербанка в настоящий момент является конкурирующим. "В случае, если Сбербанк не присоединится к СБП, процесс распространения Системы быстрых платежей будет медленным", - уверена Анастасия Соснова.

В Сбербанке отказались комментировать тему.

Помимо 12 системно значимых банков, по словам Анастасии Сосновой, к СБП от ЦБ высказали желание подключиться еще 40 банков.

Аналитик ГК Финам Леонид Делицын полагает, что при помощи СБП переводы средств между физлицами упрощаются, следовательно, таких переводов станет больше. В перспективе банки будут зарабатывать на комиссиях с этих переводов. "Если клиенты Сбербанка перевели друг другу 7,9 трлн руб. за полгода, значит, речь потенциально идет о рынке переводов объемом в десятки триллионов рублей. Совокупные комиссии банков на таком рынке составят десятки миллиардов рублей", - сказал ComNews Леонид Делицын.

По его прогнозам, к проекту подключатся все банки, поскольку их клиенты будут ожидать наличия этой услуги.

"Безусловно, риски для банков есть, поэтому не все из них начали предоставлять услугу прямо сейчас. Например, первое время будет много недовольных клиентов, которые не смогли воспользоваться услугой или, несмотря на всю помощь софта, ошиблись при переводе - например, перевели больше, чем собирались. Это увеличит нагрузку на службы поддержки", - уверен аналитик.