С 2025 г. граждане РФ скажут потребительским кредитам и микрозаймам "нет"
Такой самозапрет граждане смогут устанавливать с 1 марта 2025 г. 14 октября 2024 г. правительство утвердило законопроект, ранее разработав его для борьбы с мошенничеством – получением кредитов третьими лицами путем незаконного использования чужих персональных данных граждан и методов социальной инженерии.
"Заявление о самозапрете выдачи кредитов и микрозаймов можно будет направить двумя способами. Во‑первых, через единый портал госуслуг. Оно будет переадресовано в уполномоченные бюро кредитных историй, после чего уведомление о принятом решении придет пользователю в личный кабинет. Второй способ подачи заявления – личный визит в многофункциональный центр (МФЦ). В этом случае информация о решении бюро кредитных историй будет не только предоставлена через МФЦ, но и отобразится в личном кабинете гражданина на едином портале госуслуг. Теми же способами можно будет подать заявление о снятии самозапрета", - сказано в сообщении правительства.
Воспользоваться такой услугой человек вправе неограниченное число раз. Сведения об этом будут содержаться в кредитной истории гражданина.
Независимый финансовый советник Елена Савина считает, что самозапрет на выдачу кредитов - это хороший инструмент защиты личных денежных средств и кредитной истории от посягательств третьих лиц, противоправных действий мошенников и злоумышленников, а также практичный способ защиты от поспешных, эмоциональных, необдуманных действий или покупок.
"Последнее время распространилась практика, когда мошенники звонят под видом косметических салонов, стоматологий или медицинских учреждений и предлагают пройти бесплатное лечение или обследование. Во время такого обследования под действием психологического давления на человека оформляют кредит на оплату оказанных услуг, лекарств, медицинских процедур с участием микрофинансовых организаций (МФО)", - отметила Елена Савина.
Аналитик международного брокера Freedom Finance Global Владимир Чернов считает, что данная инициатива, в первую очередь, необходима для наиболее слабозащищенных слоев населения в плане финансовой грамотности, в частности пожилых людей и пенсионеров, так как по статистике именно они чаще всего становятся жертвами мошенников, которые вынуждают их взять потребительский кредит и перевести им эти средства, чтобы якобы себя обезопасить.
Два пути
Аналитик АО "Финам" Игорь Додонов считает, что указанные два способа подать заявление на самозапрет вполне практичны. "Стоит упомянуть о том, что пунктов МФЦ немного, и они часто бывают расположены в неудобных местах. Поэтому, думаю, было бы неплохо, если бы граждане могли также подавать такие заявления в обычных офисах банков. Тем более, что банковские ИТ-системы и так уже взаимодействуют с кредитными бюро, и добавление функционала, позволяющего подавать заявления на запрет на выдачу потребкредита, не должно потребовать больших дополнительных усилий", - сказал Игорь Додонов.
Владимир Чернов обратил внимание на то, что практичным является только второй способ подачи заявления на самозапрет и главное в нем - его обратный отзыв при личном посещении МФЦ: "В данном случае риски подделки документов и мошеннических действий минимальны. Что касается первого варианта подачи заявления на самозапрет через единый портал Госуслуг, то в нем есть высокие риски продолжения осуществления мошеннических действий. Большинство мошеннических действия пытаются проводить через взлом доступа к личному кабинету на портале Госуслуг. Поэтому в ситуации именно со снятием самозапрета необходимо устанавливать личное присутствие с оригиналами документов в МФЦ или банке. А устанавливать самозапрет вполне можно разрешить и дистанционно".
Директор по развитию продуктов центра цифровых решений для бизнеса ООО "БСС" (BSS) Станислав Шилов считает, что указанные способы надежно защищают от попыток мошенничества, связанных с получением кредита третьими лицами — уже хотя бы поэтому их можно приветствовать: "Вопрос эффективности данных мер в контексте снижения объемов мошенничества пока остается открытым — не очень понятно, насколько широко граждане будут использовать практику самозапрета кредитов".
От самозапрета выиграют все стороны
Игорь Додонов отметил, что данное нововведение наряду с другими мерами, в частности, предлагаемым Центробанком "периодом охлаждения"*, в определенной степени усложнит выдачу потребительских займов и может привести к некоторому замедлению потребительского кредитования: "Но я думаю, что в конечном итоге выиграют все стороны, в том числе и банки, поскольку это также должно будет ослабить риски в банковской системе".
*Под периодом охлаждения понимается срок в пять рабочих дней со дня заключения договора, в течение которых страхователь (физическое лицо) может расторгнуть договор страхования по личной инициативе с минимальными финансовыми потерями или вообще без потерь, при условии отсутствия страховых событий в указанном периоде.
