Мобильные приложения для управления финансами: тренды и перспективы

FinTech на сегодняшний день – одна из самых развитых и перспективных отраслей в мире. Она включает в себя огромный перечень сервисов: быстрая оплата счетов, осуществление денежных переводов, страхование, инвестиции, управление крипто биржами, различные виды займов и, конечно же, банки. ИТ-специалист Геннадий Дмитрик рассказывает, какие тренды в мобильных приложениях для управления финансами существуют сегодня.

Автоматизация процессов

Сегодня в лидеры вырываются компании, обеспечивающие работу сразу по нескольким направлениям и помогающие клиентам закрывать их финансовые задачи в удобном интерфейсе. Финансовым компаниям жизненно необходимо увеличивать количество предоставляемых сервисов, регулярно проводить эксперименты для внедрения инновационных продуктов чтобы получить конкурентное преимущество на рынке. Поэтому одним из трендов в этой области является автоматизация процессов управления финансами. С помощью мобильных приложений можно настроить автоматическое уведомление о поступлении заработной платы или о счетах, которые нужно оплатить. Также приложения могут анализировать расходы пользователя, предлагая ему оптимальные варианты сэкономить деньги. Например, банковские приложения – теперь это удобные сервисы, в которых можно узнать баланс счета, произвести оплату по QR-коду, выгодно конвертировать валюту по биржевому курсу, увидеть персональные предложения, использовать кэшбек и в пару кликов оформить разнообразные финансовые продукты. Онлайн-оплата коммунальных услуг, государственных пошлин, налогов через приложение – одно из лучших изобретений, придуманных человечеством. Такие гиганты как "Тинькофф", Сбер, ВТБ перевернули представление российских пользователей об онлайн-банкинге.

Искусственный интеллект и машинное обучение

Еще одним трендом является использование искусственного интеллекта и машинного обучения в финансовых приложениях. В связи с пандемией Covid-19 предпочтение виртуального обслуживания клиентов сделало искусственный интеллект необходимым почти для любого бизнеса. В финтехе искусственный интеллект помогает понять предпочтения клиентов, выявить какие услуги и продукты представляют наибольший интерес, и в целом может повысить качество обслуживания. Это позволяет пользователям принимать более информированные решения и эффективнее управлять своими финансами.

В плане безопасности ИИ помогает обеспечить непрерывный мониторинг и защиту своих клиентов от несанкционированного доступа, блокируя атаки хакеров в режиме реального времени, от вредоносных программ и мошенничества, выявляя подозрительную активность.

Самый простой пример применения ИИ в мобильных приложениях – чат-боты. Они играют огромную роль в обслуживании клиентов. Среди главных преимуществ – экономия средств. Согласно исследованию, опубликованному Juniper, чат-боты помогут банкам сэкономить 7,3 миллиарда долларов. Это ускоряет поддержку пользователей поскольку автоматически сгенерированные ответы предоставляются немедленно. Но и экономия с банковским чат-ботом на этом не заканчивается. В том же отчете Juniper объясняет, что время, сэкономленное банками в 2023 году, составит 862 миллиона часов, что эквивалентно почти полумиллиону рабочих лет.

Технологии блокчейн и криптовалюта

Также стоит отметить развитие технологии блокчейн, которая может быть использована для обеспечения безопасности финансовых операций и хранения данных пользователей. Мобильные приложения криптобирж позволяют пользователям совершать децентрализованные финансовые операции, не требуя участия посредников – банков.

Базовый функционал большинства подобных приложений заключается в конвертации валют, приобретении акций или структурных финансовых продуктов, управлении своими капиталовложениями и отслеживание эффективности.

Кроме того, приложения могут проанализировать активы и давать рекомендации по снижению потенциального образовавшегося риска. Приложения для отслеживания стоимости активов криптовалютного портфеля называются трекерами криптопортфеля, в качестве примера можно привести наиболее популярные: Cryptocompare, CoinGecko, CoinMarketCap.

Ведение учета доходов и расходов

Финансовые мобильные приложения создают в том числе и для детей, ведь управление финансами и овладение азами финансовой грамотности – навык, остро необходимый в современном мире абсолютно каждому.

Один из способов повысить финансовую грамотность человека – внедрение мобильных приложений для ведения личного бюджета. Подсчет доходов и расходов присутствует в арсенале большинства мобильных приложений банков, где отображается детальная статистика в формате красивой инфографики и пропорций по отдельным категориям расходов.

Существует множество сервисов для планирования личных финансов. В основном механизм работы сводится к распознаванию фотографий чеков для определения категорий расходов пользователя, импорт и анализ транзакций мобильного банка, упорядочение трат и контроль бюджета, создание цели и планирование финансов на будущее, уведомления о предстоящих оплатах. Например, В приложении MoneyWiz порядка 600 функций. Есть поддержка интернет-банкинга, синхронизация торгов и учет вложений в ценные бумаги и криптовалюту, возможность создания отчетов и финансовых прогнозов – в общем, это полноценный инструмент бухучета.

Перспективы развития финтех-приложений

Перспективы развития мобильных приложений для управления финансами также связаны с развитием технологии распознавания лиц и отпечатков пальцев. Важным аспектом в этом ключе становится повышение уровня безопасности. В связи с ростом числа киберпреступлений и финансовых мошенничеств, разработчики и компании активно внедряют новые технологии и методы защиты данных и финансовых операций. Аутентификация по отпечатку пальца, двойная проверка личности и шифрование – все это способы защиты конфиденциальной информации пользователей, которые будут совершенствоваться в мобильных приложениях.

Кроме того, биометрическая валидация пользователей экономит время: нет необходимости посещать банк и ждать свою очередь.

Отдельного внимания в развитии мобильных приложений для управления финансами заслуживает искусственный интеллект, который также будет модернизироваться. В отчете Business Insider Intelligence говорится, что в 2023 году банки, по прогнозам, сэкономят 447 миллиардов долларов за счет использования приложений с искусственным интеллектом. Эти цифры указывают на то, что банковский и финансовый сектор быстро движется к ИИ для повышения эффективности, обслуживания, производительности и рентабельности инвестиций, а также снижения затрат. Приложения финансового анализа личного бюджета и рекомендаций развиваются в направлении применения нейронных сетей, а статистическая информация является базой. На сегодняшний день, некоторые сервисы созданы только для веб, что является проигрышем на старте. Мобильное приложение должно быть если не основной, то обязательной частью любого финтех проекта.

Электронные финтех услуги для бизнеса будут иметь приоритет по сравнению с классическим банковским обслуживанием, поскольку помогают экономить время, а следовательно – деньги.