ВСК создает централизованную систему принятия решений с помощью SAS
Страховой Дом ВСК завершил первую фазу создания системы автоматического принятия решений на основе SAS Real-Time Decision Manager. Система предназначена для повышения точности и управляемости предстраховой проверки розничных видов страхования.
На рынке розничного страхования компании активно ищут пути увеличения рентабельности. Ключевые способы достижения этой цели – снижение убыточности и быстрая реакция на возможности расширения в целевых сегментах. На пути решения этих задач стоит барьер – разрозненные системы, в которых проходит предстраховая проверка заявок на договоры. Это не позволяет в достаточной мере управлять убыточностью, а отсутствие гибкости не позволяет страховщикам быстро реагировать на рыночные возможности. Решить эти проблемы и повысить рентабельность страхового бизнеса позволяют централизация, автоматизация и повышение точности сегментации и тарификации на этапе предстраховой проверки.
Проведя анализ бизнес-процессов, компания ВСК приняла решение инвестировать в создание единой системы принятия решений для оптимизации предстраховых проверок. Целью создания системы была централизация настройки и исполнения андеррайтинговых стратегий сегментации и тарификации, а также повышение скорости внесения изменений в эти стратегии. В результате сравнения доступных на рынке решений ВСК выбрала систему SAS Real-Time Decision Manager.
Проект построения центральной системы принятия решений на основе SAS RTDM был разделен на бизнес-фазы, чтобы в сжатые сроки начать получать значимый финансовый результат. Целью первой фазы стала централизация предстраховых проверок в автостраховании. Ее достижение послужило бы своего рода гарантией работоспособности и сроков развёртывания системы для остальных видов страхования, включая процессы урегулирования.
Первая фаза проекта в свою очередь прошла в несколько этапов. Был проведен предпроект, в рамках которого обследован бизнес-процесс предстраховой проверки, источники данных и источники заявок на договоры. В результате были выявлены технологические риски на ранней стадии и выработан план по их устранению. На втором этапе была проведена интеграция SAS RTDM с ключевыми источниками данных и фронт-системами и настроена стратегия сегментации. На третьем этапе была запущена рабочая среда, где на небольшом потоке договоров автострахования оценивалась эффективность системы. В итоге первая фаза проекта завершилась в начале августа, заняв 4 месяца.
По итогам пилота наблюдается потенциал к снижению убыточности и увеличилась скорость внесения изменений в стратегии андеррайтинга. Руководство ВСК приняло решение о полномасштабном применении системы в крупнейших регионах присутствия компании в РФ.
"Проект позволяет оперативно менять стратегии андеррайтинга, почти без участия блока ИТ и повышает конкурентоспособность и скорость реакции на изменение внешних условий. Это должно позитивно отразиться на рентабельности бизнеса компании. И все эти эффекты усилятся, когда мы перенесем в RTDM андеррайтинговые стратегии по всем массовым видам страхования, а также подключим новые источники данных и внедрим новые рисковые модели", – отметил вице-президент, руководитель Центра управления страховым портфелем ВСК Василий Бусаров.
"Есть препятствия, мешающие розничным страховым компаниям в борьбе за долю рынка и маржинальность. Во-первых, это погрешность оценки рисков по заявкам на договоры, часто выполняемой на основе простых бизнес-правил. Во‑вторых, это разрозненная, часто "зашитая" в виде кода во фронт-офисных системах логика принятия решений на предстраховой проверке. Такую логику сложно изменять, что не позволяет компаниям быстро реагировать на действия конкурентов или оперативно запускать продажи новых страховых продуктов. Чтобы ответить на оба вызова и увеличить маржинальность, компания ВСК одной из первых на рынке начала создание централизованной системы принятия решений для предстраховых проверок", - комментирует руководитель направления бизнес-решений для страхового сектора SAS Россия/СНГ Степан Ванин.
